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Simule mon Prêt : calcul de crédit immobilier, auto et conso
Votre banquier dans la poche |
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Calcul facile de la capacité d’emprunt Indique le coût réel du prêt Utilisation facile |
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Taux variables pas pris en compte Ne simule pas les montages de plusieurs crédits Design austère |
C’est décidé, vous en avez assez de payer chaque mois un loyer pour votre appartement : vous voulez changer de statut et vous offrir votre chez-vous. Vous allez enfin devenir propriétaire. A moins de disposer d’économies particulièrement garnies, vous devrez passer par l’étape épineuse du prêt bancaire. Une épreuve aussi indispensable qu’intimidante où il faut à la fois parvenir à convaincre votre banquier et vous faire à l’idée que vous serez endetté pendant de nombreuses années. Et le premier jalon de ce long cheminement consiste à comparer les crédits proposés par les différents établissements, à mettre dans la balance les taux d’intérêt, les frais de traitement, les montants des mensualités, etc.
Dans cet exercice délicat, l’application Simul Prêt se met à votre service pour réaliser certaines simulations utiles et vous apporter des renseignements pratiques. Au démarrage, on découvre une interface terne, pas vraiment design, mais néanmoins suffisamment claire pour permettre une utilisation aisée. Première démarche : il va vous falloir déterminer votre capacité d’emprunt. Le calcul s’effectue après avoir simplement renseigné votre revenu mensuel, le montant des crédits que vous avez éventuellement déjà contractés, et le taux d’endettement que vous ne voulez pas dépasser. Ainsi, si vous et votre conjoint gagnez 5200 € tous les mois et remboursez 270 € pour vos précédents crédits, vous pourrez encore mettre 1446 € dans un nouveau prêt sans que votre taux d’endettement dépasse le tiers de vos revenus.
Reste à savoir quelle somme vous allez pouvoir obtenir avec ces mensualités. Pour cela, cliquez sur « Combien puis-je emprunter » et choisissez le nombre d’années pendant lesquelles vous souhaitez vous engager ainsi que le taux d’intérêt annuel. Dans notre exemple, si vous voulez rembourser pendant 25 ans à 4,5% par an, vous pourrez emprunter quelque 260 000 €.
En cliquant sur l’onglet « Simulation de prêt », vous accédez à un outil vous permettant, comme son nom l’indique sans ambages, d’obtenir des détails sur les crédits que vous proposent les banques. En indiquant le taux d’intérêt, la durée des remboursements, ainsi que les frais de dossiers et les éventuelles assurances, vous découvrez le coût total du crédit. La prise en compte des frais fixes permet à l’application de calculer le taux effectif global (TEG), qui renseigne sur ce que va réellement vous coûter votre prêt. Les connaisseurs pourront choisir entre TEG proportionnel et TEG équivalent, selon qu’il s’agit d’un prêt à la consommation ou immobilier. Ils pourront également simuler des remboursements par échéance ou in fine. Enfin, un tableau d’amortissement présente, année par année, le décompte des remboursements – en capital et intérêt.
Si tout cela est bien pratique, il n’en reste pas moins que l’application souffre de quelques défauts. En premier lieu, les simulations ne sont possibles qu’avec des taux d’intérêt fixes. Alors que nombreux sont ceux qui optent pour des taux variables, Simul Prêt ne leur permet pas d’anticiper leur éventuelle évolution. D’autre part, l’outil ne prend pas en compte l’apport personnel ni les changements d’échéances réalisés avant l’issue du prêt. Dommage aussi que les montages de plusieurs emprunts ne soient pas proposés avec, par exemple, une partie issue d’un prêt à taux zéro, une autre du 1% logement, et le reste d’un crédit immobilier classique. Autant de lacunes regrettables qui limitent l’utilité de l’application. D’autant qu’on trouve de nombreux simulateurs d’emprunt sur Internet. Et gratuitement.
Par Vincent Delfau, le 09/04/2010
Simple et sobre
Reste à savoir quelle somme vous allez pouvoir obtenir avec ces mensualités. Pour cela, cliquez sur « Combien puis-je emprunter » et choisissez le nombre d’années pendant lesquelles vous souhaitez vous engager ainsi que le taux d’intérêt annuel. Dans notre exemple, si vous voulez rembourser pendant 25 ans à 4,5% par an, vous pourrez emprunter quelque 260 000 €.
Des options utiles et d’autres étrangement absentes
Si tout cela est bien pratique, il n’en reste pas moins que l’application souffre de quelques défauts. En premier lieu, les simulations ne sont possibles qu’avec des taux d’intérêt fixes. Alors que nombreux sont ceux qui optent pour des taux variables, Simul Prêt ne leur permet pas d’anticiper leur éventuelle évolution. D’autre part, l’outil ne prend pas en compte l’apport personnel ni les changements d’échéances réalisés avant l’issue du prêt. Dommage aussi que les montages de plusieurs emprunts ne soient pas proposés avec, par exemple, une partie issue d’un prêt à taux zéro, une autre du 1% logement, et le reste d’un crédit immobilier classique. Autant de lacunes regrettables qui limitent l’utilité de l’application. D’autant qu’on trouve de nombreux simulateurs d’emprunt sur Internet. Et gratuitement.
Par Vincent Delfau, le 09/04/2010
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